提前还款怎么选？组合贷款里的商贷和公积贷大比拼！

提前还款怎么选？组合贷款里的商贷和公积贷大比拼！组合贷提前还款先还商贷还是公积金

大家好，今天咱们聊聊一个挺实际的问题：如果你有组合贷款，提前还款的时候，是先还商业贷款（商贷）还是公积金贷款（公积贷）更划算呢？这个问题啊，我可是深有体会,因为我身边就有好几个朋友遇到过这样的情况。

先说说组合贷款吧，就是商业贷款和公积金贷款一起的那种，这种贷款方式，既能享受到公积金贷款的低利率，又能解决公积金贷款额度不足的问题，提前还款的时候,选择就来了。

我有个朋友，咱们就叫他小张吧，小张去年买了套房，总价300万，他选择了组合贷款，商贷100万，公积金贷200万，小张手里有点闲钱，就想提前还一部分贷款，他问我,是先还商贷还是公积贷更划算。

我们得知道，公积金贷款的利率是低于商业贷款的，以目前的政策来看，公积金贷款的利率大概是3.25%，而商业贷款的利率则在4.9%左右，从利率角度来看,先还商贷似乎更划算。

别忘了，公积金贷款还有个优势，就是可以抵扣个人所得税，小张每个月工资税前2万，按照规定，他可以每月抵扣1000块的公积金贷款利息，如果提前还了公积金贷款,这部分抵扣就没有了。

这就涉及到一个权衡问题，小张如果先还商贷，虽然可以减少高利率的负担，但是会失去一部分个税抵扣，而如果先还公积贷，虽然可以保留个税抵扣,但是会延长高利率的商贷。

小张后来是这么操作的，他算了一笔账，发现如果先还商贷，每年可以少还1万块的利息，而个税抵扣每年可以省下1.2万块，权衡之下,他决定先还商贷。

每个人的情况都不一样，这个决策还是要根据个人的实际情况来，如果你的个税抵扣额度不高，或者你对未来的收入预期比较乐观,那可能先还公积贷更合适。

再给大家讲个故事，我还有个朋友，叫小李，小李的情况和小张正好相反，他也是组合贷款，但是商贷只有50万，公积金贷有150万，小李是个自由职业者,个税抵扣对他来说意义不大。

小李算了算，如果先还商贷，每年可以少还5000块的利息，而如果先还公积贷，虽然每年可以少还1.5万块的利息，但是会延长商贷的还款期限，小李权衡之后,决定先还公积贷。

你看，提前还款的选择，还是要根据个人的实际情况来，没有绝对的对错,关键是要权衡好利弊。

再给大家提个醒，提前还款的时候，别忘了考虑违约金的问题，有的银行规定，提前还款要收违约金，这个也要提前了解清楚,以免到时候措手不及。

提前还款是件好事，可以减少利息支出，减轻负担，具体怎么操作，还是要根据个人的实际情况来,希望大家都能做出最适合自己的选择。

好了，今天的话题就聊到这里，如果你也有类似的困扰，或者有什么其他的问题，欢迎给我留言，我会尽力帮大家解答，别忘了关注我们的网站，获取更多有用的信息和建议,谢谢大家！

提前还款，是先还商贷还是公积贷？这个问题，看似简单，实则涉及到利率、个税抵扣等多个因素，每个人的情况都不一样，选择也会有所不同，关键是要根据自己的实际情况，权衡好利弊，做出最适合自己的决策，希望我的分享，能给大家带来一些启发和帮助，如果你有其他的问题，或者有什么心得体会，也欢迎和我交流，让我们一起探讨，一起成长,再次感谢大家的关注和支持！

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